Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC): Застрахованы ли торговые счета?

Короткий ответ

Нет, ваш торговый счет на рынке форекс не застрахован Федеральной корпорацией по страхованию вкладов (FDIC). Это распространенная ошибка, которую допускают многие трейдеры, особенно в Соединенных Штатах, где известно о защите, предоставляемой FDIC для банковских счетов.

Важно понять это различие с самого начала. Мы проясним эту путаницу и поможем вам понять, как на самом деле защищены трейдеры. Это руководство охватывает, что на самом деле делает FDIC, почему торговля на форекс не входит в его обязанности и какие реальные меры защиты существуют для американских трейдеров на форекс.

Мы также сравним правила США с защитными мерами в других крупных финансовых центрах. Наконец, вы получите контрольный список, чтобы проверить, является ли ваш брокер безопасным и законным.

Миссия FDIC

Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC) является независимым агентством правительства США. Она была создана в 1933 году после того, как тысячи банков обанкротились во время Великой депрессии. Её основная задача — поддерживать стабильность финансовой системы страны и сохранять доверие общественности.

FDIC делает это, страхуя вклады в американских банках и сберегательных ассоциациях. Когда банк, застрахованный FDIC, терпит крах, FDIC вмешивается, чтобы защитить людей, у которых там есть деньги.

Эта защита значительна и составляет до 250 000 долларов на одного вкладчика в каждом застрахованном банке для каждой категории владения счетом. Однако FDIC защищает только депозитные продукты.

Что покрывает FDIC:

• Текущие счета
• Сберегательные счета
• Депозитные счета денежного рынка
• Депозитные сертификаты (CD)

Что не покрывает FDIC:

• Акции и облигации
• Взаимные фонды
• Страховые полисы жизни
• Аннуитеты
• Криптовалюты
• Форекс и любые другие инвестиционные продукты

Линия ясна: FDIC защищает деньги, которые вы вносите в банк, а не деньги, которые вы инвестируете на рынке.

Фундаментальное несоответствие

Причина, по которой ваш форекс-счет не застрахован FDIC, заключается в фундаментальном различии между банковским вкладом и инвестицией. Понимание этого различия является ключевым для правильного управления вашими деньгами и рисками.

Когда вы кладёте деньги на сберегательный счёт, вы, по сути, одалживаете эти деньги банку. Банк платит вам проценты за этот заём и использует ваши деньги для собственного кредитования. Основной риск заключается в том, что банк может обанкротиться. FDIC (Федеральная корпорация по страхованию вкладов) была создана, чтобы устранить этот конкретный риск для населения.

Форекс-счет работает совершенно иначе. Деньги на вашем счете — это не кредит брокеру, а ваш рискованный капитал. Вы используете эти средства для ставок на изменения цен валют с целью получения прибыли.

Основной риск заключается не в том, что ваш брокер обанкротится, а в том, что вы потеряете деньги из-за своих торговых решений из-за изменений на рынке, использования кредитного плеча или плохой стратегии. Страхование FDIC предназначено для защиты от банкротства банка, а не от потерь на инвестициях. Страхование торгового счета на форексе от убытков было бы похоже на то, как автостраховщик оплачивает ваш бензин в поездке.

В этой таблице показаны основные различия:

Фактическая защита на рынке Форекс в США

Хотя страховка FDIC не применяется, американские трейдеры на рынке форекс не остаются без защиты. В США действуют одни из самых строгих правил в мире, которые обеспечиваются мощными организациями.

На вершине находится Комиссия по торговле товарными фьючерсами (CFTC). Это государственное агентство регулирует рынки деривативов в США, включая фьючерсы, опционы и розничную торговлю на рынке Forex. CFTC стремится создавать открытые, справедливые, конкурентные и стабильные рынки.

Под надзором CFTC работает Национальная фьючерсная ассоциация (NFA). NFA является саморегулируемой организацией для индустрии деривативов в США. Любой брокер, который хочет предлагать торговлю на Форекс жителям США, должен зарегистрироваться в CFTC и вступить в NFA.

Это членство сопровождается строгими правилами для защиты трейдеров. Эти меры защиты не являются страховкой, но они защищают ваши деньги.

Самая важная защита — это требование об отделении клиентских средств. Правила NFA обязывают брокеров хранить все деньги клиентов на счетах, отделенных от собственных средств компании. Это означает, что брокер не может использовать ваши деньги для оплаты своих счетов или других бизнес-расходов.

Это похоже на условный депозитный счет в сфере недвижимости. Когда вы покупаете дом, ваш депозит удерживается на условном счете, а не передается напрямую агенту продавца. Эти деньги имеют конкретное назначение и не являются частью бизнес-активов агента. Раздельные счета на форекс работают аналогичным образом, защищая ваши средства даже в случае финансовых проблем у брокера.

NFA также требует, чтобы форекс-дилеры поддерживали скорректированный чистый капитал в размере не менее 20 миллионов долларов. Эта значительная сумма служит финансовой подушкой, гарантируя, что компания сможет выполнять свои обязательства и справляться с убытками, не подвергая риску средства клиентов.

Наконец, NFA устанавливает строгие правила в отношении честной торговли, четкой коммуникации и ведения учета, чтобы гарантировать этичное отношение к трейдерам.

Глобальная перспектива

Американская модель регулирования сильна, но это не единственный подход. Защита трейдеров работает по-разному в разных странах. Понимание этих различий важно для любого трейдера, особенно для тех, кто рассматривает возможность использования услуг международного брокера.

Правила напрямую влияют на безопасность ваших денег. В Великобритании форекс-брокеры регулируются Управлением по финансовому регулированию и надзору (FCA). FCA устанавливает строгие стандарты, включая сегрегированные клиентские счета, аналогично США.

Однако Великобритания предлагает дополнительный уровень защиты, которого нет в США: Схему компенсации финансовых услуг (FSCS). Если компания, регулируемая FCA, терпит крах и не может выполнить свои финансовые обязательства, FSCS может вмешаться, чтобы компенсировать клиентам убытки. FSCS покрывает инвестиции до £85 000 на человека в одной компании. Это настоящая страховочная сеть в страховом стиле.

В Австралии регулирующим органом является Австралийская комиссия по ценным бумагам и инвестициям (ASIC). ASIC также требует, чтобы брокеры держали клиентские средства на отдельных счетах. Однако, как и в США, в Австралии нет схемы компенсации, подобной британской FSCS. Защита сосредоточена на превентивных правилах, а не на компенсации после сбоя.

На всей территории Европейского Союза Европейское управление по ценным бумагам и рынкам (ESMA) устанавливает общие правила, которые затем реализуются национальными регуляторами, такими как Комиссия по ценным бумагам и биржам Кипра (CySEC), популярное место для форекс-брокеров.

Правила ЕС также требуют разделения средств. Кроме того, страны-члены должны иметь Фонд компенсации инвесторов (ICF). Например, ICF на Кипре предоставляет компенсацию до 20 000 евро на одного клиента в случае банкротства регулируемой компании.

Эта таблица сравнивает основные регулирующие регионы:

Ваш контрольный список безопасности брокера

Знание ценно, но именно действия действительно защищают ваши деньги. Самый важный шаг, который вы можете предпринять для защиты своих торговых средств, — это тщательно проверить своего брокера. Для трейдеров из США этот процесс прост.

Никогда не вносите средства брокеру, не проверив сначала его регулируемый статус. Вот простое руководство по проверке форекс-брокера, базирующегося в США.

Сначала зайдите на официальный сайт NFA. Затем найдите их инструмент проверки под названием Центр информации о статусе аффилированности (Background Affiliation Status Information Center) или BASIC.

Затем введите название брокерской фирмы или её идентификационный номер NFA в поле поиска. Наконец, внимательно просмотрите страницу с результатами. Убедитесь, что указано "Член NFA: Да\" и, для форекс-дилера, \"Форекс-компания: Одобрена".

Всегда нажимайте на ссылку или вкладку "Регуляторные действия". Пустая или чистая запись — это очень хороший знак. История значительных штрафов, санкций или дисциплинарных мер — это серьезный предупреждающий сигнал.

Этот процесс проверки занимает менее двух минут и является наиболее ценным действием, которое вы можете выполнить. Он предоставляет объективное подтверждение легитимности брокера и его истории соответствия требованиям.

Для трейдеров, рассматривающих возможность работы с международными брокерами, применяется аналогичный процесс. Всегда используйте официальный реестр регулятора региона, например, Реестр FCA в Великобритании или Профессиональные реестры ASIC в Австралии, чтобы подтвердить статус компании перед началом работы.

Более разумный подход к трейдингу

Давайте подведем итог. Идея о том, что ваш форекс-счет застрахован FDIC, — это миф, возникший из-за непонимания ролей банковского дела и инвестиций.

FDIC защищает банковские вклады от банкротства банков. Он не покрывает инвестиционные продукты, которые несут рыночный риск.

Настоящая защита для трейдеров на рынке Форекс в США обеспечивается строгими нормативными рамками, установленными NFA и CFTC. Основные меры защиты включают сегрегированные клиентские средства и высокие требования к минимальному капиталу для брокеров.

Глобально модели защиты различаются. В некоторых странах, таких как Великобритания и ЕС, существуют схемы компенсации инвесторам, которые обеспечивают определенную страховку на случай банкротства брокера. В других, например в США и Австралии, основное внимание уделяется строгим превентивным нормам.

В конечном счете, безопасность ваших торговых средств начинается и заканчивается вашей собственной осмотрительностью. Вашим самым мощным инструментом является не страховой полис, а ваша способность проверить регуляторный статус вашего брокера. Всегда проверяйте, всегда подтверждайте и торгуйте с уверенностью, которая приходит от принятия обоснованного решения.